理財(cái)建議:月薪13000元家庭育兒理財(cái)計(jì)

日期:2009-01-19 15:55:00

家情描述

  任先生今年27歲,在一家公司任部門經(jīng)理,稅后月薪1萬(wàn)元左右,年終獎(jiǎng)大概3萬(wàn)元左右。愛人在一家公司做文員,月薪約3000元。過陣子就要休產(chǎn)假,明年過完春節(jié)后再上班。

  雖然收入不低,不過兩人的開支也不小。每個(gè)月約3000元的房貸月供、2000元的養(yǎng)車費(fèi)用、5000元的日常生活開支、準(zhǔn)媽媽1000元左右的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、1500元的娛樂交際支出以及偶爾購(gòu)買大件、奢侈品的支出,每個(gè)月幾乎存不下多少錢,以前的積蓄基本是靠年終獎(jiǎng)存下。

  目前,擁有一套兩室一廳的房產(chǎn),貸款35萬(wàn)元,15年還清。這套房子如果出租,租金約2000元/月。此外,有一年定期存款10萬(wàn)元,一切還算比較穩(wěn)定,只等待年底小寶寶的出生。二人想在孩子出世之前做個(gè)理財(cái)規(guī)劃。

  專家建議

  建立家庭緊急預(yù)備金

  考慮到任先生夫妻雙方工作相對(duì)穩(wěn)定,以準(zhǔn)備3個(gè)月的固定支出總額為標(biāo)準(zhǔn)。建議另準(zhǔn)備每月2000元的超額支出,共建立家庭緊急備用金3萬(wàn)元。1.5萬(wàn)元存做銀行活期存款保持其流動(dòng)性,其余購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或流動(dòng)性強(qiáng)的人民幣 理財(cái)產(chǎn)品。

  養(yǎng)成節(jié)約和記賬習(xí)慣

  任先生夫婦在消費(fèi)上存在很大的盲目性,例如任太太每月的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)為1000元左右,走入了“越貴的東西越有營(yíng)養(yǎng)”的誤區(qū);又如每月2000元的養(yǎng)車費(fèi)較高,可考慮地鐵或打的出行。另外,任太太可建立家庭消費(fèi)賬,將房貸和養(yǎng)車支出之外的所有日常開支控制在5000元以下,爭(zhēng)取每月的結(jié)余資金控制在4000元以上。

  創(chuàng)業(yè)投資應(yīng)穩(wěn)中求進(jìn)

  任先生正在創(chuàng)業(yè)的朋友希望他投資10萬(wàn)元,這種投資屬于風(fēng)險(xiǎn)性的,并且投資風(fēng)險(xiǎn)是多方面的,任先生畢竟是工薪階層,未來?yè)Q房、孩子教育等開支較大,所以,在投資上還是應(yīng)追求穩(wěn)中求進(jìn)為好。

  定期定額購(gòu)買基金

  基金定投的目標(biāo)就是盡量提高資產(chǎn)收益。建議任先生將存款改為購(gòu)買開放式基金,鑒于目前有升息的預(yù)期,建議暫不投資債券基金。對(duì)每月節(jié)余的凈現(xiàn)金流4000元,可以將其中3000元拿出來做定期定額投資基金。

  任先生可以將10萬(wàn)元定期存款保留2萬(wàn)元,其余8萬(wàn)元可以購(gòu)買一支 股票型基金或者指數(shù)型基金。換房應(yīng)暫緩考慮,如果單純?yōu)榱四苡幸粋€(gè)好的幼兒園而換房,這種換房成本似乎有點(diǎn)高。

  加強(qiáng)保險(xiǎn)類的保障

  任先生作為家庭的頂梁柱,是最需要進(jìn)行保險(xiǎn)保障的,建議購(gòu)買一定的意外傷害和重大疾病保險(xiǎn),這樣家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)更強(qiáng);太太可以買儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn);孩子出生后可以考慮教育投資類保險(xiǎn)或教育年金。

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