案例：

　 袁女士今年29歲，是上海某金融學(xué)校的教師。目前家庭有現(xiàn)金8萬(wàn)元，投資金融資產(chǎn)2萬(wàn)元。袁女士月收入4000元，愛(ài)人月收入4500元。愛(ài)人的父母退休金每月2000元。家庭支出每月大概2600元。袁女士希望兩年內(nèi)將目前自住的一套兩室二手房換成三室的，5年內(nèi)能買一輛家用小轎車，希望有個(gè)合理的規(guī)劃。為此，記者請(qǐng)上海聚富財(cái)富管理中心首席理財(cái)規(guī)劃師董成楨作分析。

　　理財(cái)建議：

　 目前袁女士家庭經(jīng)濟(jì)狀況不是很寬裕，缺少一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣。從理財(cái)目標(biāo)看，比較散亂，但是總結(jié)起來(lái)，不外乎育兒、購(gòu)房、買車。

　 育兒計(jì)劃：要一個(gè)孩子將成為袁女士家庭未來(lái)幾年的首要目標(biāo)，而孩子的消費(fèi)則是一個(gè)不可測(cè)的因素，并且最基本的孩子成長(zhǎng)所需費(fèi)用是不可壓縮的。所以，建議目前的現(xiàn)金資產(chǎn)作為家庭應(yīng)急資金使用，也可以作為孩子降生前的準(zhǔn)備資金使用。孩子出生后，每月資金應(yīng)預(yù)留1000元作為孩子消費(fèi)使用。

　 購(gòu)房規(guī)劃：袁女士目前有一套住房，建議充分利用銀行貸款，以緩解短期財(cái)務(wù)的緊張局面。貸款年限可以以更長(zhǎng)年限為宜。目前扣除消費(fèi)和育兒資金，結(jié)余不會(huì)太多，這種情況下，購(gòu)房還貸資金會(huì)比較緊張，所以延長(zhǎng)還貸時(shí)間是首選。

　 汽車消費(fèi)規(guī)劃：作為純消費(fèi)類固定資產(chǎn)，汽車不會(huì)帶來(lái)增值，但是會(huì)加大家庭消費(fèi)支出，所以在家庭財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有好轉(zhuǎn)、收入沒(méi)有明顯改觀的前提下，盡可能在未來(lái)幾年不要考慮這個(gè)問(wèn)題。

　 此外，由于該家庭沒(méi)有關(guān)注醫(yī)療保障和社保情況，建議袁女士和愛(ài)人適當(dāng)購(gòu)買意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在上有老下有小的情況下，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，健康和意外尤其需要注意。