?境內(nèi)資本流動(dòng)性過剩的局面已成為一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，伴隨著中央政府對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的過熱進(jìn)行大力調(diào)控之下，居民的儲(chǔ)蓄資金紛紛尋找其他宣泄的渠道，基金公司的基金、銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、證券公司的集合理財(cái)計(jì)劃等金融類產(chǎn)品或服務(wù)逐漸受到廣大個(gè)人投資者的青睞?！敖鹑谙M(fèi)”這個(gè)受老百姓矚目的名詞也應(yīng)運(yùn)而生。

　　“金融消費(fèi)”顧名思義，就是消費(fèi)者購買的標(biāo)的物品一種是金融類理財(cái)服務(wù)，即消費(fèi)者將參與理財(cái)?shù)馁Y金委托具有一定資質(zhì)的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)性投資而從中獲得收益，例如個(gè)人投資者購買股票類基金，銀行向廣大儲(chǔ)戶發(fā)售人民幣理財(cái)，參與證券公司開展的集合理財(cái)計(jì)劃等都是委托投資的表現(xiàn)形式。
?
　　既然是委托投資，有收益的同時(shí)也并存著風(fēng)險(xiǎn)，而認(rèn)識(shí)“金融消費(fèi)“所依據(jù)的委托法律關(guān)系是防范投資風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面。

　　委托法律關(guān)系是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的一種法律關(guān)系。委托合同由委托人、受托人、委托事項(xiàng)、委托權(quán)限、委托期限等幾個(gè)主要方面組成。個(gè)人投資者購買某種金融類產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，就與相對(duì)出售該產(chǎn)品或提供該服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)形成了委托的法律關(guān)系，個(gè)人投資者作為委托人將參與理財(cái)?shù)馁Y金委托該組織機(jī)構(gòu)（受托人）在雙方合同約定的權(quán)限下和期限內(nèi)，依照約定的投資類別進(jìn)行投資，投資中所取得的財(cái)產(chǎn)收益按照法律規(guī)定屬于受托人處理委托事務(wù)取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)移交給委托人，也就是參與的個(gè)人投資者。受托人完成雙方約定的委托投資的事項(xiàng)，作為有償?shù)奈?，委托人?yīng)當(dāng)向其支付一定的報(bào)酬，就是平時(shí)我們所常見的申購費(fèi)、認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)用等。有償?shù)奈泻贤校缡芡腥俗陨磉^錯(cuò)造成委托人造成損失的，委托人可以要求賠償，過錯(cuò)的具體表現(xiàn)有超越權(quán)限期限，沒有按照委托內(nèi)容處理委托事項(xiàng)，如委托合同中約定投資目標(biāo)為信用等級(jí)高，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)低的品種，但是實(shí)際操作中，受托人卻違背相關(guān)合同條款，將委托人的資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)的品種中，使得委托人蒙受損失，理應(yīng)向委托人賠償。但只要受托人在合同的約定的權(quán)限期限下，依據(jù)雙方約定的內(nèi)容進(jìn)行了目標(biāo)投資，因市場(chǎng)因素波動(dòng)而帶來了的損失，委托人是無法依據(jù)過錯(cuò)原則追究受托人的責(zé)任，正是“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”。

　　此外，在個(gè)人投資者購買基金，參與理財(cái)計(jì)劃時(shí)簽訂相關(guān)合同時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)方都會(huì)提供一定格式條款的合同范本，理解格式合同條款在法律上的釋義是防范投資風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)方面。

　　格式合同條款是當(dāng)事為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，故在采用格式條款訂立合同時(shí)，提供格式條款的一方（通常是提供金融消費(fèi)一方）應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明，也就是說個(gè)人投資者在簽訂合同時(shí)候，遇到難以理解的條款詞語時(shí)，應(yīng)當(dāng)向提供格式條款一方指出，有權(quán)要求其按照普通大眾能夠理解的方式予以說明，對(duì)于條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)采用不利于提供格式條款一方的解釋，對(duì)于明顯不公平的條款有權(quán)請(qǐng)求法院或仲裁機(jī)構(gòu)撤消，對(duì)于提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，可以請(qǐng)求法院判令該條款無效。