家中積蓄分三份

　　投資理財(cái)放三處

　　應(yīng)急的錢→“應(yīng)急籃子”

　　保底的錢→“安全籃子”

　　閑置的錢→“投資籃子

　　專家理財(cái)

　　文/本報(bào)記者 蔣佳元

　　俗話說，“一年之計(jì)在于春”。春節(jié)剛過，不少家庭都開始安排今年的生活計(jì)劃，購房、買車、小孩教育、旅游等，但這一切都離不開堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)支持。那么，作為普通老百姓而言，應(yīng)如何打理自己的家庭財(cái)富，以滿足自己的生活需求呢？對(duì)此，建行深圳市分行財(cái)富管理中心的專家認(rèn)為，市民家中的錢要分成三份，分別投資于三個(gè)籃子。

　　家中錢應(yīng)分三份

　　建行深圳市分行財(cái)富管理中心的專家建議，這三個(gè)籃子分別是：

　　第一份———應(yīng)急的錢。應(yīng)該留半年到一年的生活費(fèi)，這些錢應(yīng)當(dāng)投放于活期儲(chǔ)蓄、通知存款、貨幣市場基金等存取方便靈活的金融工具，構(gòu)建幾乎無風(fēng)險(xiǎn)的 “應(yīng)急籃子”。如果有5萬元的起點(diǎn)現(xiàn)金，投資于建行天天盈理財(cái)產(chǎn)品，將是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，其預(yù)期收益率達(dá)1.8%-2%，是活期存款的5-6倍，資金贖回實(shí)時(shí)到賬，隨時(shí)滿足家庭的應(yīng)急需求。

　　第二份———保底的錢。應(yīng)該留三年左右的生活費(fèi)。這些錢可以主要投放于定期儲(chǔ)蓄、國債、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品、保底收益的創(chuàng)新型保險(xiǎn)等，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)較低的 “安全籃子”。

　　第三份———閑置的錢。是三到十年不用的錢，這些錢才可以主要用來買股票、股票型或平衡型基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，構(gòu)建中高風(fēng)險(xiǎn)的“投資籃子”。

　　該專家認(rèn)為，尚無較多閑錢的家庭，應(yīng)養(yǎng)成每月或每年從收入中拿出一部分錢強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，這部分錢可進(jìn)行零存整取、基金定期定額投資、創(chuàng)新型保險(xiǎn)期交等。

　　不同階段理財(cái)應(yīng)有側(cè)重

　　建行深圳市分行財(cái)富管理中心的專家認(rèn)為，第一份錢對(duì)于每個(gè)家庭來說都是必要的，差異不大；但對(duì)于處于不同年齡階段和家庭形態(tài)的市民，第二份和第三份錢理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)則有所不同：

　　單身階段早理財(cái)：單身的年輕人沒有家庭負(fù)擔(dān)，追求時(shí)尚，往往陷入盲目消費(fèi)的困境，“月光族”、“鮮(先)花族”比比皆是。因此，該專家建議單身人士應(yīng)從長計(jì)議，為“明天”多作些打算，提高“理財(cái)意識(shí)”，從多方面實(shí)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，重點(diǎn)推薦以基金定期定額投資理財(cái)，閑錢投資可承受較高風(fēng)險(xiǎn)。

　　新婚家庭巧理財(cái)：新婚尚無小孩的二人世界，往往面臨歸還房貸、車貸的問題，并且要為將來愛情結(jié)晶的降臨做準(zhǔn)備。新婚家庭應(yīng)在理財(cái)方面精打細(xì)算，婚禮上的“紅包”不能隨意揮霍，日常生活更要量入為出。同時(shí)，要盤活“閑錢”，在留足短期內(nèi)的應(yīng)急資金后，可進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　三口之家勤理財(cái)：三口之家的家庭，經(jīng)濟(jì)、生活方式比較穩(wěn)定，收入固定，有一定的理財(cái)意識(shí)，但大多缺乏投資知識(shí)。因此，理財(cái)時(shí)要注意家庭風(fēng)險(xiǎn)保障，穩(wěn)健地積累小孩教育經(jīng)費(fèi)，積極地投資積累養(yǎng)老金，有余錢時(shí)再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，從而獲取額外的高收益。

　　退休時(shí)慎理財(cái)：退休以后，孩子也已完全獨(dú)立，正是享受一生耕耘成果的時(shí)候。投資于安全性高的理財(cái)產(chǎn)品，收益能基本抵御通貨膨脹(物價(jià)上漲)即可。