由上表可知：家庭年結余為1.2萬元。

　　根據(jù)您家庭的財務、您的投資風險偏好和您的理財目的，我們?yōu)槟阏{(diào)整好理財目標的先后順序：

　　1、保障規(guī)劃，為家庭配置合理保險；

　　2、教育規(guī)劃；

　　3、養(yǎng)老規(guī)劃；

　　4、人情支出類等其他消費的積累。

　　理財規(guī)劃方案：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃：家庭需要儲備一定量的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物，以防備家庭的意外情況發(fā)生需要的現(xiàn)金支出，建議家庭準備3萬元現(xiàn)金或是現(xiàn)金等價物， 1萬元用于銀行存款，1萬元用于購買貨幣型基金，1萬元可用信用卡透支額度滿足。

　　2、保障規(guī)劃：家庭的保險配置齊全，但由于具體的數(shù)額和保險產(chǎn)品未知，所以我們給您家庭建議，為大人多投保險，保額基本能包含房貸剩余額度和家庭的教育支出，家庭的年保費支出不要超過家庭的年收入的10%，約1.5萬元，可用年終獎支出。

　　3、教育規(guī)劃：家庭已有小孩，教育支出主要集中在高等教育階段，預計小孩還有18年上大學，根據(jù)教育費用的無彈性和剛性需求，家庭應提早為小孩準備教育金，建議家庭每月定投1500元的混合型基金，預計收益為7%，那么18年后家庭將會有64.6萬元用于小孩的大學學費和生活費用支出，剩余資金還可以為小孩的創(chuàng)業(yè)支出。
4、養(yǎng)老規(guī)劃：家庭想要在退休后過上高品質(zhì)的生活，光靠購買的養(yǎng)老保險是不足的，養(yǎng)老保險只是保障家庭的基本生活支出，所以家庭還需儲備一部分資金，以用于提供家庭的高品質(zhì)生活，建議家庭投資基金和股票，每月定投混合型基金1000元，預計收益為7%；每月投資股票1000元，預計收益為10%，預計王小姐55歲退休，那么27年后將會有260萬元的費用用于養(yǎng)老。

　　5、其他規(guī)劃：除開以上規(guī)劃，家庭每月定投基金1000元，每月剩余100元，每年剩余5000元，建議家庭每月定投1000元和每月剩余100元改用于定投債券型基金每月1100元，每年剩余資金用于購買封閉型基金或是債券，因為債券型基金、封閉性基金和債券的風險性較小，收益可觀，而且具備一定的流動性，所以這部分資金可用于家庭的各種人情支出和其他的消費支出；家庭還具有已投資基金3萬元和現(xiàn)金存款2.5萬元，則可用于混合型基金的投資，可用于家庭的其他大件支出費用和家庭財務保值增值的需求。