小王今年26歲，未婚，同大多數(shù)年輕人一樣，愛(ài)交朋友、好玩，因收入較高(月均7000元)，有社會(huì)保險(xiǎn)保障，生活負(fù)擔(dān)輕，工作三年多已有12萬(wàn)元的積蓄。

　　目標(biāo)：希望一年內(nèi)購(gòu)置按揭住房一套，首付在15萬(wàn)元以內(nèi)；另購(gòu)置6萬(wàn)元左右轎車一輛。

　　分析：小王收入來(lái)源比較穩(wěn)定但比較單一。每月凈余約4000元，儲(chǔ)蓄率為57%，一年凈余額約為4萬(wàn)元。表面看來(lái)，目前小王的收支情況良好。但要看到，現(xiàn)在并非小王的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來(lái)積蓄資金。只靠社會(huì)統(tǒng)籌的社保與醫(yī)保，難以保障日后的房貸、車貸、生病住院等支出。

　　問(wèn)題：1、 缺乏全面的保險(xiǎn)保障；2、 投資僅限儲(chǔ)蓄，品種過(guò)于單一；3、目前資產(chǎn)無(wú)法滿足即將到來(lái)的支付高峰。

　　理財(cái)建議

　　1、建立備用金應(yīng)急。金額以12萬(wàn)元資產(chǎn)的5%為宜，約6000元，用于購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，需要時(shí)可及時(shí)贖回。

　　2、購(gòu)房支出?？紤]到一年內(nèi)購(gòu)房的目標(biāo)，首期需要的資金主要包括購(gòu)房首付與裝修。建議12萬(wàn)元資產(chǎn)的80%，約10萬(wàn)元，選擇購(gòu)買2-3只股票型開放式基金構(gòu)建的基金組合，保守估計(jì)未來(lái)一年開放式基金的平均年收益率在50%左右，收益約為6萬(wàn)元。保守估計(jì)，他能籌集的購(gòu)房、購(gòu)車首付款總共約為16萬(wàn)元，可支付成都市二、三環(huán)之間約80平方米的住房30%首付款，以及價(jià)值6萬(wàn)元的汽車30%首付款。

　　3、保障支出。有必要從目前年收入凈余部分中動(dòng)用部分資金用于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。建議以資產(chǎn)的15%，約18000萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)，主要投保意外險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)等，作為對(duì)社會(huì)統(tǒng)籌的社保的必要補(bǔ)充。